上海要账公司:怎么认定网络借贷中的砍头息债务

　　网络借贷中，部分平台以 “服务费”“手续费” 名义预先扣除部分款项(即 “砍头息”)，导致借款人实际到手金额少于借款合同约定金额，却需按全额偿还本息。了解其法律认定与维权方法，能帮助借款人避免权益受损。

　　首先，“砍头息的法律定性：预先扣除的款项不计入本金”。根据《民法典》规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。例如，借款人与平台签订 10 万元借款合同，平台预先扣除 1 万元 “服务费”，实际到手 9 万元，借款人仅需按 9 万元本金偿还本息，而非 10 万元。某借款人被扣除 2 万元砍头息，起诉后法院判决按实际到手金额计算本息，减少了还款压力。

　　其次，“砍头息的常见形式与识别方法”。除直接扣除利息外，砍头息还可能以 “担保费”“评估费”“会员费” 等名义收取，识别要点是 “款项是否在放款前扣除”“费用是否与利息性质一致”。若平台要求放款前支付各类费用，且费用无合理服务对应，大概率属于砍头息。某借款人在网贷平台借款时，被要求先支付 5000 元 “会员费” 才能放款，该费用被法院认定为砍头息，不计入本金。

　　最后，“遭遇砍头息的维权路径”。一是拒绝支付砍头息，要求平台按实际放款金额签订合同;二是已支付砍头息的，可向法院起诉，要求按实际借款金额计算本息，或要求平台返还多收取的款项;三是向监管部门投诉(如银保监会、12315 平台)，举报平台的违规行为。某借款人向网贷平台支付砍头息 1.5 万元，通过起诉要求平台返还，法院判决支持其诉求，成功追回款项。